Hoy entrevistamos a Mireia Badia, responsable de la plataforma de crowdlending Grow.ly, que estos días está de enhorabuena al haber superado los 4 millones de euros prestados a las PYMEs por parte de sus inversores.
Háblanos sobre vuestra plataforma, ¿qué tipo de empresa Fintech es? ¿Qué servicios y productos ofrece a sus clientes?
Grow.ly es una plataforma de crowdlending donde ponemos en contacto a empresas que necesitan un préstamo con inversores que buscan obtener una rentabilidad atractiva por sus ahorros.
¿Cómo surgió la idea de lanzarla? ¿Cómo fueron los comienzos?
Durante la crisis quedó patente que una altísima dependencia hacia la banca de las PYMEs españolas suponía un grave problema ya que prácticamente el 100% de la financiación se obtenía a través de esta vía, al contrario que en otros países como EEUU, Inglaterra o Alemania donde el porcentaje está mucho más dividido. Cuando observamos cómo funcionaba en Estados Unidos e Inglaterra el crowdlending vimos que en España tenía sentido una empresa como Grow.ly, ofreciendo un producto donde tanto empresas como inversores se benefician.
¿Qué es el crowdlending?
El crowdlending es una forma de financiación alternativa donde multitud de personas financian a una sola empresa y donde un solo inversor puede prestar a muchas PYMEs. En Grow.ly es el inversor el que decide a qué empresas prestar, qué importe desde sólo 50€ y a qué tipo de interés.
¿Puede la financiación alternativa competir con la banca?
Sin duda, ya que la financiación alternativa suele ser mucho más ágil y transparente por lo que las empresas solventes que obtienen financiación bancaria empiezan a considerarlo como una fuente para complementar sus necesidades.
¿Por qué era necesario crear una red alternativa de financiación para las empresas?
La financiación alternativa es clave para que las PYMEs puedan reducir su dependencia bancaria y tener un abanico más amplio de opciones a las que acudir cuando necesitan financiación.
¿Cuál es el perfil del inversor de la plataforma? ¿Qué ventajas obtienen?
Nuestros inversores de media prestan unos 580€ por operación y de media han participado en unos 14 préstamos. Los inversores tienen la opción de prestar desde solo 50€ siendo muy fácil por lo tanto la diversificación de su cartera prestando a multitud de PYMEs y reduciendo así su riesgo. Además es un producto sencillo, online y completamente transparente ya que publicamos, no sólo la información relativa a la empresa a la que pueden financiar sino también las estadísticas referentes a Grow.ly en cuanto a volumen financiado, impagos… El crowdlending ofrece una rentabilidad muy atractiva (tipos medios del 6,8%) con un riesgo medido (nuestro ratio de impagos actualmente es inferior al 1%).
¿Es más difícil conseguir proyectos para invertir o inversores?
En un marketplace siempre tienes que equilibrar la balanza entre las dos partes y hay momentos en los que puedes tener mayor número de inversores y menor de empresas y viceversa. Actualmente, al tener una red de más de 70 colaboradores alrededor del país que son los que suelen acercarnos a las PYMEs y al haber crecido de una forma orgánica en cuanto a número de inversores sin haber realizado prácticamente ninguna campaña de marketing, nos encontramos en un punto en el que podríamos estar financiando mayor volumen si tuviéramos más inversores.
¿Cuál es la rentabilidad media de las operaciones que se gestionan en la plataforma?
Actualmente es de un 6,83%.
¿Qué garantías ofrecéis a los inversores que decidan operar con vosotros?
En esta pregunta habría que tener en cuenta dos tipos de garantías. Por un lado, en cuanto a los fondos del inversor este los tiene disponibles en una cuenta a su nombre en la entidad de pago Lemon Way. Es decir, si Grow.ly dejara de funcionar, este dinero siempre sería del inversor. Además Grow.ly es una Plataforma de Financiación Participativa autorizada por CNMV con informe vinculante de BDE. Por otro lado, en cuanto a la garantía de recobro, para que una empresa sea presentada en la plataforma previamente es analizada en detalle en base a la información facilitada por ella misma, por registros oficiales y por una agencia externa que le asigna un rating. Se aprueban menos del 20% de las solicitudes de financiación préstamos de empresas que, en base a lo anterior, se entiende que disponen de capacidad de reembolso, solvencia e historial crediticia positiva. Adicionalmente, Grow.ly solicita en más del 60% de las operaciones un aval de carácter persona generalmente del socio de la empresa. Sin embargo, es importante recordar que en cualquier empresa pueden ocurrir sucesos o situaciones difícilmente previsibles que pueden dificultar el pago de sus obligaciones con sus acreedores. Por ello, desde Grow.ly animamos a diversificar al máximo las ofertas para así poder gestionar mejor el riesgo. El inversor debe tener capacidad de entender el riesgo que está asumiendo y, por lo tanto, la decisión de prestar, debe basarse en última instancia en su opinión.
¿Cuál es el nivel de morosidad de las operaciones que se gestionan en tu startup?
Actualmente la tasa de impagos es inferior al 1% sin haber a día de hoy ningún préstamo fallido.
¿Qué medidas de gestión de cobro lleváis a cabo ante una situación de impago?
Ante un impago realizamos las gestiones necesarias en nombre del inversor para intentar recobrar el préstamo. Primero, intentamos la recuperación de la deuda por la vía amistosa y, en caso de no conseguir el reembolso, enviamos el expediente a nuestra asesoría jurídica que son expertos en recobro y que son quienes empezarían la vía judicial.
Desde vuestra perspectiva, ¿cómo valoráis la situación del crowdlending en España y su evolución para los próximos años?
Consideramos que la aprobación de la ley en 2015 y la autorización por CNMV de algunas de las plataformas durante este año supone un punto de inflexión para el sector proporcionándole una mayor transparencia y seguridad, dotándolo de una marco regulatorio que hace que tanto los inversores más pequeños como también ya inversores institucionales estén dispuestos a invertir cantidades mayores lo cual puede cambiar el panorama de forma muy rápida. Estamos seguros de que en los próximos años el crowdlending se consolidará como una alternativa bancaria real y potente altamente interesante para todas las partes implicadas jugando un papel relevante en la financiación de las PYMEs del país.
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