Se han dado nuevos pasos para la efectiva puesta en marcha del sandbox financiero español tras la aprobación de la Ley 7/2020, de 13 de noviembre. Este nuevo reglamento traerá avances para la transformación digital del sistema financiero debido a que se aprobó implementar un sandbox regulatorio en España. Es decir, se reguló la posibilidad de realizar pruebas controladas y delimitadas de proyectos de innovación tecnológica en el sistema financiero y se previó realizar convocatorias periódicas al sandbox cada seis meses.
El proceso comenzó el 15 de diciembre de 2020 cuando el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, a través de la Secretaría General del Tesoro y Financiación Internacional, hizo pública la primera convocatoria para presentar solicitudes de acceso al sandbox. Asimismo, este 13 de enero de 2021 se ha abierto la “ventanilla” para presentar las solicitudes de acceso de proyectos piloto.
¿Qué solicitantes pueden acceder al sandbox financiero español?
Puede acceder al sandbox cualquier persona física o jurídica que, individual o conjuntamente con otras, solicite la iniciación de un proyecto piloto propio, que en este caso, tendrá la consideración de “promotor”. También podrán acceder los usuarios que hayan firmado el documento informativo único previsto en la Ley y decidan participar en una o varias de las pruebas.
Aún así, es importante especificar que el sandbox en España admite proyectos de tres sectores: financiero, asegurador y mercado de capitales. Dependiendo a qué industria pertenezca cada caso, se obtendrá un supervisor, que en este caso son el Banco de España, cuando se trate, por ejemplo, de un proyecto de créditos o pago; la CNMV, cuando sean proyectos que involucren el asesoramiento o la emisión de instrumentos financieros; o, por último, la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, cuando el proyecto esté relacionado con seguros.
Las solicitudes pueden provenir tanto de startups como de compañías Fintech o Insurtech siempre que cuenten con cualquier entidad financiera tradicional que desarrolle este tipo de soluciones o de empresas que desarrollen un producto o servicio financiero de base tecnológica. En algunos casos, incluso se permitirán acuerdos de colaboración entre distintas entidades.
Por otra parte, un sandbox financiero no tiene como objetivo la ideación o aceleración de proyectos, por lo que los proyectos deben de tener un desarrollo mínimo funcional y estar listos para poder salir al mercado y testarse. Este es el caso del sandbox financiero español.
Los proyectos que se testen han de ser realmente innovadores. Es decir, no deben estar asentados en el mercado y deben ser novedosos. Dentro de ello, pueden darse dos situaciones:
- Las entidades que se presenten en esta convocatoria ya cuentan con autorización para el ejercicio de una actividad, es decir, su actividad está regulada. En este caso, podrán emprender las actividades que queden dentro de los límites del proyecto piloto bajo la modalidad de exención.
- Los proyectos con actividades aún no reguladas por su carácter innovador podrán emprenderse bajo la modalidad de no sujeción.
Plazos del proceso de acceso al sandbox financiero español
El plazo de presentación de las solicitudes en esta primera convocatoria es el 23 de febrero de 2021. Una vez presentadas las solicitudes, la autoridad o autoridades supervisoras competentes por la materia del proyecto, evaluarán las solicitudes en el plazo de un mes a contar desde el 23 de febrero. Este plazo podrá prorrogarse por otro mes si el número candidaturas es muy elevado o lo aconseja la complejidad de los procedimientos.
Dichas autoridades emitirán informes motivados que incluyan su calificación como favorable o desfavorable. Tras recibirlos, el Tesoro hará público el listado de proyectos calificados como favorables en un plazo de quince días y sus promotores tendrán, a su vez, un plazo de tres meses para suscribir las autoridades, un protocolo o documento que incluya los términos en los que se realizarán las pruebas. En él se determinarán, por ejemplo, el número de usuarios y operaciones, importe, duración, seguimiento por parte de autoridades y la confidencialidad.
Fomentar la innovación del sector financiero
En definitiva, la aprobación del sandbox financiero español va a facilitar y supervisar el desarrollo de proyectos financiero-tecnológicos que puedan dar lugar a nuevos modelos de negocio, aplicaciones, procesos o productos con incidencia en los mercados financieros. Del mismo modo, otros proyectos como por ejemplo, los de prestación de todo tipo de servicios financieros y complementarios, o relacionados con la banca, seguros o los que operar en mercados de capitales, se verán beneficiados.
Los promotores de los proyectos deberán aportar garantías para el caso de que, bajo el período de pruebas, se causen daños a clientes o terceros.
La Asociación Española de Fintech e Insurtech – AEFI ha impulsado la aprobación del sandbox español. Rodirigo García de la Cruz, presidente de AEFI, declaraba el día de su aprobación: “Hoy es un día histórico para el sector Fintech, la aprobación del Sandbox es, sin duda, el mayor paso que va a dar España en cuanto a innovación financiera. Sandbox es sinónimo de retención de talento, impulso de la innovación, atracción de inversión y actualización de la regulación en pro del sector”.
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